Як вести сімейний бюджет? Основи домашньої економіки

У тому, що гроші люблять рахунок, переконувати нікого не потрібно. Навіть могутні держави свій бюджет планують і контролюють. Сім`я подібна маленькому державі з власними війнами, розділами територій, демографічними вибухами і дефолтами. Тому для успішного існування такого міні-державі необхідна економічна стабільність. Від неї залежить і процвітання, і соціальне благополуччя, і «міжнародне» положення. І питання про те, як вести сімейний бюджет, є для кожного осередку суспільства далеко не простою.

Звичайно, доходи і витрати сім`ї ніколи не дотягнуть до державних масштабів, але економічні закони всюди діють однаково. Тому планування сімейного бюджету також підпорядковується цим законам. А порушення подібного кодексу загрожує дуже неприємними наслідками аж до економічної кризи і розвалу самого «держави». Всі сім`ї діляться на ті, які ведуть облік своїх доходів і витрат і ті, які вважають за краще жити стихійно. Причому, вибір фінансової політики сім`ї часто абсолютно не залежить від рівня її добробуту. Проте, причин, за якими бюджет сім`ї вести все-таки необхідно, не так вже й мало.

Навіщо вести сімейний бюджет?

Домашня бухгалтерія дисциплінує, позбавляє від спокуси необгрунтованих витрат, стимулює до економії та, як наслідок, дозволяє підвищити матеріальний добробут. Крім цього для ведення сімейного бюджету існують і інші причини. Що дає нам практика ведення домашньої бухгалтерії?

• Допомагає швидше досягти поставленої мети

Незаперечна гідність планової сімейної економіки - фінансова стабільність. Коли ви ставите певні цілі, що тягнуть за собою конкретні грошові витрати, то, по-перше, цілей ви досягаєте набагато легше і швидше, а по-друге, не ламаєте голову над тим, звідки взяти гроші на їх здійснення. На те вони і заплановані витрати, щоб на них завжди знаходилися гроші.

• Дозволяє контролювати витрати

Безконтрольна трата грошей ніколи і нікого не доводила до добра. Краще з гіршого, яке може вас очікувати в цьому випадку - раптово спорожнілий гаманець задовго до чергової зарплати. Найгірше - боргова яма, в яку ви обов`язково потрапите, так як жити на щось треба, а гроші самі собою не з`являються. Тому ми відразу шукаємо, у кого б стрельнути грошики, щоб якось перебитися до зарплати. Тільки ось забуваємо, що беремо ми гроші чужі і ненадовго, а віддаємо свої і назавжди. І в результаті - замкнуте коло і постійний брак грошей.

• Дає можливість щадить економії

Ви ніколи не замислювалися, що економити можна практично без шкоди для себе і для своєї сім`ї? Зрозуміло, що приємні дрібниці (на зразок морозива по дорозі додому) завжди необхідні. Але в такому чи кількості, як ми собі дозволяємо? Почавши вважати витрачені гроші, ви просто вжахнетеся того, скільки непотрібних покупок робите протягом тижня (і навіть протягом одного дня!). Статистика стверджує, що такі непотрібні і невиправдані витрати становлять приблизно 20% сімейного бюджету. Тобто з кожної тисячі рублів двісті ви просто викидаєте!

• Зміцнює сімейні відносини

Парадоксально, але дбайливе ставлення до грошей - показник любові до своїх близьких. Адже в чому виражається справжня любов? В турботі. А що може бути більш явним проявом турботи, ніж заплановані витрати на членів сім`ї? Спільне планування сприяє зближенню, розуміння і дбайливого ставлення до потреб всіх домочадців.

• Гарантує кошти на непередбачені витрати

Планування витрат і доходів дасть вам можливість відкладати гроші про запас. На той самий «чорний день», який рано чи пізно настає у кожного. Хоча незаплановані витрати зовсім необов`язково повинні бути пов`язані з нещастями або труднощами. У всякому разі, знаючи, як вести сімейний бюджет, ви зможете вигадувати енну суму саме на такі раптові витрати. Так що подібні події вже ніколи не застануть вас зненацька.

• Дозволяє визначитися з життєвими пріоритетами

Саме ведення сімейного бюджету дозволить вам визначити, що насправді в вашому житті важливо. Можливо, порахувавши, які суми ви витрачаєте на придбання гламурних журналів і щотижневе оновлення своєї колекції лаків для нігтів, ви зрозумієте, що за минулий рік на цю суму можна було б придбати щось більш вартісне. А кількість грошей, витрачених на сигарети і пиво, змусить вас зрозуміти, чому ви досі так і не зберетеся зробити ремонт в передпокої.

У загальному і цілому, ведення сімейного бюджету дозволить будь-якій сім`ї знайти фінансову незалежність (перш за все, від своїх згубних звичок і порожніх грошових витрат). Так що вести чи ні сімейний бюджет - вже не питання. Питання в іншому: як правильно вести сімейний бюджет?

Форми сімейного бюджету

Перш ніж починати фінансовий контроль і планування бюджету своєї сім`ї, визначитеся з його формою. У вас є три можливих варіанти: спільний бюджет, роздільний бюджет або частково загальний бюджет.

• Загальний бюджет

Сама традиційна і до сих пір найправильніша (на думку багатьох) форма сімейного бюджету. Це той варіант, коли чоловік всю зарплату віддає дружині (навпаки буває рідко), а вона вже розпоряджається цими грошима, приплюсувавши до них свою власну зарплату. Другій половині доводиться задовольнятися виділяються дружиною сумами на проїзд і на обід. А потім ще вона і ображено надуває губки: де, мовляв, квіти на Восьме березня і духи на річницю весілля. Що ж змушений робити люблячий чоловік? Правильно, він змушений робити заначки і, починаючи з цих дрібниць, обманювати найдорожчу половину.

Якщо до кінця місяця гроші чомусь раптово закінчуються, то вже їй доведеться вислуховувати докори в нерозумної витрати грошей і невмінні вести сімейний бюджет. От і судіть самі: форма-то начебто і правильна, але не найефективніша і справедлива. Хоча, прихильники саме таких відносин цілком можуть грамотно вести сімейний бюджет без шкоди сприятливої психологічної атмосфери в сім`ї.

• роздільний бюджет

Дуже популярна форма сімейного бюджету у молодих пар. Цю форму диктують сучасні умови, сучасний спосіб життя і сучасні відносини. І не дивлячись на те, що старше покоління осудливо ставиться до такої моделі формування сімейного бюджету, молодь віддає перевагу саме її. Правда, дана модель хороша в тому випадку, коли і чоловік і дружина працюють (або мають власне джерело доходу). Загальні сімейні витрати діляться порівну або пропорційно доходам подружжя: один платить за квартиру, другий купує продукти і так далі. Гроші, що залишилися чоловік і жінка витрачають на свій розсуд.

Правда, коли в родині з`являється маленька дитина, а жінка сидить вдома, ця модель формування сімейного бюджету виявляється недоречною. Не можна вести роздільний бюджет і в тому випадку, коли один з подружжя просто в силу якихось інших причин не має доходів.

• Частково загальний бюджет

Компромісна форма сімейного бюджету. У загальну скарбничку йдуть не всі гроші, зароблені подружжям, а лише їх більша частина (відсотків сімдесят). Решту грошей залишаються на задоволення особистих інтересів. Або ж дещо інший варіант частково загального сімейного бюджету. Всі основні витрати бере на себе той, хто більше заробляє, наприклад, чоловік. А зарплата дружини (невелика) відкладається на літній відпочинок або на якусь велику покупку. При цьому дружина цілком може частина цих коштів витратити на приємні для себе дрібниці. І, до речі, в такій формі сімейного бюджету повинна враховуватися і неоплачувана робота по дому в якості кухарки, прачки і прибиральниці. Тобто дружина вносить свою лепту в сімейний бюджет не грошима, а справами.

Способи ведення сімейного бюджету

Визначившись з моделлю формування вашого сімейного бюджету, необхідно вибрати спосіб його ведення. Тут у вас вибір невеликий. Принцип обліку один: фіксування доходів і витрат, планування і підведення підсумків. При грамотному веденні сімейного бюджету не завадив би ще й фінансовий аналіз, який дозволяє виявити зайві і необгрунтовані витрати, вибрати спосіб економії коштів і прогнозувати прибутку. Занадто по-науковому звучить? Не лякайтеся: не так все страшно, як може здатися.

Для початку визначтеся з інструментами домашньої бухгалтерії. Ви можете завести спеціальний зошит (гроссбух) і калькулятор, але можете скористатися і комп`ютером. По-перше, вести успішно домашню бухгалтерію дозволить табличний редактор Microsoft Office Excel. До речі, непоганий привід освоїти цю програму, якщо ви ще не вмієте в ній працювати. По-друге, можна скористатися безкоштовними програмами домашньої бухгалтерії або спеціальними он-лайн сервісами Інтернету.

Вам залишиться тільки заповнювати відповідні статті доходів і витрат, а вважатиме все сама програма. Після перших двох-трьох місяців ведення домашньої бухгалтерії ви зрозумієте, як правильно розраховувати витрати, економити гроші і планувати накопичення.

Як вести домашню бухгалтерію?

У тому, як вести сімейний бюджет, нічого складного немає. У вас є сукупний дохід сім`ї, який складається із зароблених чоловіком і дружиною грошей, а також всіляких премій, грошових подарунків, відсотків від вкладів та інших джерел доходу. Крім того, у вас є статті витрат, які можна поділити на обов`язкові, необов`язкові і незаплановані.

Між іншим (як ми вже говорили вище), домашня бухгалтерія якраз і дозволяє планувати незаплановані витрати, тобто мати певні кошти для непередбачених витрат. Сума, відкладена на обов`язкові витрати, зазвичай відома і стабільна поки не піднімуться тарифи ЖКГ і ціни на товари. Цю суму ви витратите неминуче, тому вона повинна бути відразу вирахувана із загального доходу. А ось із залишком ви вже можете «поворожити».

Отже, підраховуємо дохід сім`ї за місяць. Тепер підсумуємо усі обов`язкові платежі: комунальні послуги, виплати по кредитах, оплату навчання або дитячого садка і так далі. Тепер віднімаємо цю суму зі статті доходів і отримуємо залишок. Залишок теж необхідно розпланувати. Ця сума у вас повинна розподілитися за такими основними статтями витрат:

Відео: Як вести домашню бухгалтерію і сімейний бюджет Урок 1 Домашня бухгалтерія основи

1. Купівля продуктів харчування (витрати необхідні, але не фіксовані).
2. Побутові покупки (одяг, предмети побуту, дрібна і велика техніка і таке інше).
3. Недоторканний запас - гроші, відкладені на «чорний день (як правило, фіксована сума, яка лежить до цього самого дня, а при необхідності заповнюється).
4. Засоби накопичення (складаються з зекономлених грошей і незапланованих доходів: премії, подработка- плануються на придбання дорогих покупок, проведення свят і відпочинку).
5. Витрати на себе (включає будь-які витрати, що роблять життя приємнішим і цікавішим).

Природно, що левову частку ваших витрат складе покупка продуктів харчування та побутових дрібниць. А взагалі розподіляти дохід сім`ї економісти радять наступним чином: 50% - необхідні потреби, 30% - необов`язкові, але бажані витрати, 20% - недоторканний запас або засоби для накопичення.

Як планувати і враховувати витрати?

Весь дохід розділіть навпіл. Одна половина бюджету повинна піти на обов`язкові платежі та життєво необхідні продукти харчування. Сума обов`язкових платежів повинна бути вами запланована з самого початку і відразу ж вирахувана з цієї половини. Крім квартплати і виплат по кредитах в цю статтю витрат впишіть, наприклад, плату за гараж або дачу, дитячу музичну школу (спортивну секцію) або дитячий сад, оплату Інтернету і засоби, призначені на рахунок мобільних телефонів. Тобто дана стаття включає всі платежі, які ви просто обов`язково повинні зробити. Якщо ж сума платежів перевищує половину вашого сімейного бюджету, то доведеться планувати нові можливості підвищення доходу або зменшення суми цих платежів (оформлення субсидій по квартплаті, наприклад). Хоча в цьому випадку, швидше за все, доведеться економити на їжі або на інших покупках.

Залишок першої половини бюджету складе статтю витрат на продукти харчування. Витрати на їжу розділіть по тижнях. Сюди включіть і гроші, необхідні для обіду на роботі або в школі, а також на корм для домашніх тварин (вони теж члени сім`ї). При грамотному веденні сімейного бюджету ви не повинні витрачати на продукти грошей більше, ніж запланували. Якщо в кінці тижня залишаються гроші за цією статтею витрат, то можете приплюсувати залишок від суми наступного тижня (і дозволити собі чогось зайвого) або приписати його до НЗ або до засобів накопичення.

Витрати на необхідні побутові дрібниці також повинні бути заплановані (ті самі тридцять відсотків). Враховуйте все покупки, всі гроші, витрачені на проїзд, на похід в кафе або на відвідування басейну або перукарні, вартість придбаних ліків. Знову-таки, грамотна домашня бухгалтерія дозволить вам пропорційно доходам планувати і витрачати гроші по цій статті витрат.

Відео: ЯК ВЕСТИ СІМЕЙНИЙ БЮДЖЕТ. ЯК СКЛАСТИ СІМЕЙНИЙ БЮДЖЕТ. ПЛАНУВАННЯ СІМЕЙНОГО БЮДЖЕТУ

Недоторканний запас і засоби накопичення - ті гроші, які залишилися у вас після оплати всіх послуг, покупки їжі, одягу та побутових дрібниць. А якщо грошей не залишилося? Такого не може бути. Адже ви плануєте свій сімейний бюджет, розподіляючи витрати відповідно доходам. В цьому і полягає головна перевага планової сімейної економіки. До речі, поповнювати ці статті витрат можна завдяки грамотній і безболісною економії.

Як заощадити сімейний бюджет?

Почнемо з того, що почати економити можна з основної статті витрат - комунальних платежів. Квартплату зменшити ви, звичайно, не зможете, а от платити менше за газ і за воду цілком реально. Встановіть лічильники. Повірте, що витрати на їх установку дуже швидко окупляться, а віддавати за газ і воду вам доведеться куди менші суми. Або, наприклад, домашній телефон. Чи багато ви по ньому розмовляєте? Може бути, варто взагалі відмовитися від стаціонарного телефону або хоча б змінити тариф?

Економія на їжі. На перший погляд, така економія виглядає, щонайменше, по-блюзнірськи. Однак нічого поганого в цьому немає. Економити вам дозволить, наприклад, список необхідних продуктів, складений перед походом в магазин. Порівняння цін на одні й ті ж продукти в різних магазинах, знижки в кінці дня або рекламні акції, закупівлі на оптовому ринку або в магазині економ-класу дозволять вам економити без шкоди для якісного і кількісного складу вашого домашнього меню.

Те ж саме стосується і інших покупок. Якщо ви ставите метою економії сімейного бюджету, то не соромтеся відстежувати розпродажі і порівнювати ціни. Не варто переплачувати за брендову річ, яку продають в бутіку в центрі міста, якщо те ж саме продається дешевше в іншому магазині. Дорогі меблі або побутова техніка теж може бути придбана зі знижками.

Зекономлені кошти якраз і поповнять бюджетну статтю накопичень. І нехай поповнення цієї статті не будуть відразу ж великими, але п`ятсот рублів, відкладені щомісяця, через півроку перетворяться в три тисячі (а це вже дещо). І не піддавайтеся спокусі брати гроші з недоторканного запасу. На те він і недоторканний, щоб виручити вас у потрібний момент. Інакше такий момент обов`язково настане, коли в непорушному запасі у вас нічого не буде.

Якщо ви почнете контролювати свої витрати, якщо ви будете знати, як правильно вести сімейний бюджет, то зумієте уникнути багатьох неприємних ситуацій, пов`язаних з нестачею грошей. Не забувайте, що не гроші повинні визначати ваш достаток, а вміння правильно ними розпоряджатися. Зробіть перший крок: дорогу осилить той, хто йде.

Поділитися в соц мережах: